Combien allez-vous toucher de l'AVS à la retraite ? En 2026, la réponse est plus complexe que jamais avec l'arrivée de la 13e rente, les ajustements liés à la réforme AVS 21 et les barèmes révisés. Finke Swiss détaille le calcul de votre rente AVS et les leviers pour la maximiser.
mensuelle
mensuelle
marié
de la 13e rente
Barème des rentes AVS 2026
Rentes de vieillesse individuelles
| Type de rente | Par mois | Par an |
|---|---|---|
| Rente minimale | 1 225 CHF | 14 700 CHF |
| Rente maximale | 2 450 CHF | 29 400 CHF |
Rentes pour les couples
| Situation | Par mois | Par an |
|---|---|---|
| Plafond couple marié | 3 675 CHF | 44 100 CHF |
| Couple non marié (2 × 2 450) | 4 900 CHF | 58 800 CHF |
La différence entre couple marié et non marié atteint 1 225 CHF par mois, soit 14 700 CHF par an. Ce plafonnement est un facteur important dans la planification matrimoniale.
La 13e rente AVS : montants et calendrier
Acceptée par 58,2 % des votants le 3 mars 2024, la 13e rente sera versée pour la première fois en décembre 2026. Elle correspond à 1/12 de la rente annuelle :
- Rente minimale : +1 225 CHF/an, soit un total de 15 925 CHF/an
- Rente maximale : +2 450 CHF/an, soit un total de 31 850 CHF/an
- Couple au plafond : +3 675 CHF/an, soit un total de 47 775 CHF/an
Tous les bénéficiaires reçoivent la 13e rente, sans condition de revenu, y compris les frontaliers retraités résidant en France.
Le plafond de déduction du PER (Plan d'Épargne Retraite) en France n'est pas le même que celui du pilier 3a suisse. Le plafond PER est variable au cas par cas et dépend de vos revenus, de votre statut et de vos versements antérieurs. Le montant exact de votre plafond PER figure sur votre avis d'imposition français (page 3). Les deux plafonds sont calculés différemment et ne sont pas interchangeables.
Comment est calculée votre rente AVS
Le montant dépend de deux variables : la durée de cotisation (44 ans pour une rente complète) et le revenu annuel moyen déterminant (RAMD). Pour un RAMD de 88 200 CHF ou plus, la rente maximale est atteinte.
Estimer votre rente : 3 profils types
Profil 1 : salarié, carrière complète en Suisse
Sophie, 63 ans, 44 ans de cotisation, RAMD de 92 000 CHF. Rente maximale : 2 450 CHF/mois, avec la 13e rente = 31 850 CHF/an.
Profil 2 : frontalier arrivé à 30 ans
Jean, frontalier, 9 ans en France puis 35 ans en Suisse. Rente AVS suisse réduite d'environ 20 %, soit environ 1 960 CHF/mois, complétée par une rente française au prorata.
Profil 3 : travailleur à temps partiel
Anna, 55 ans, 60 % pendant 20 ans à 48 000 CHF. Rente d'environ 1 650 CHF/mois. La lacune de 800 CHF/mois représente 192 000 CHF sur 20 ans de retraite.
Comment maximiser votre rente AVS
Vérifiez et comblez vos lacunes
Commandez votre extrait de compte individuel et identifiez les années sans cotisation. Si elles datent de moins de 5 ans, vous pouvez encore les rattraper. Chaque année de lacune représente une perte d'environ 2,3 % de rente à vie.
Travaillez après 65 ans si possible (résidents suisses)
Cet avantage concerne principalement les résidents fiscaux en Suisse. Les cotisations versées après 65 ans (sur la part dépassant la franchise de 16 800 CHF) peuvent améliorer votre rente si vous n'aviez pas atteint le maximum. Depuis AVS 21, il est aussi possible d'ajourner la rente de 1 à 5 ans pour un supplément de 5,2 à 31,5 %. Pour les frontaliers, l'impact est différent car la fiscalité s'applique en France.
Optimisez le splitting pour les couples (résidents suisses)
L'optimisation du splitting est particulièrement pertinente pour les résidents fiscaux en Suisse. Pour les couples mariés résidents, les revenus sont partagés par moitié lors du calcul de la rente. Si un conjoint a peu ou pas travaillé, le splitting peut améliorer sa rente individuelle, et les bonifications éducatives sont également partagées. Pour les frontaliers, l'impact fiscal est différent car l'imposition des rentes se fait en France.
- Rente AVS maximale : 2 450 CHF/mois (29 400 CHF/an), plus la 13e rente de 2 450 CHF = 31 850 CHF au total.
- 13e rente versée pour la 1ère fois en décembre 2026, pour tous les bénéficiaires, y compris les frontaliers retraités.
- 44 années de cotisation et un RAMD ≥ 88 200 CHF sont requis pour la rente maximale.
- Couple marié plafonné à 3 675 CHF/mois contre 4 900 CHF/mois pour un couple non marié, soit 14 700 CHF/an d'écart.
- Chaque année de lacune coûte environ 2,3 % de rente à vie.
- PER français ≠ plafond 3a suisse : vérifiez votre avis d'imposition (page 3).
Foire aux questions
Quel est le montant maximum de la rente AVS en 2026 ?
2 450 CHF/mois (29 400 CHF/an). Avec la 13e rente : 31 850 CHF/an. Pour un couple marié : 3 675 CHF/mois.
Comment obtenir la rente AVS maximale ?
Il faut 44 années de cotisation sans lacune et un revenu annuel moyen déterminant d'au moins 88 200 CHF.
La 13e rente est-elle imposable ?
Oui. Pour les frontaliers retraités résidant en France, elle est imposable en France, comme le reste de la rente AVS.
Pourquoi les couples mariés touchent-ils moins que les concubins ?
Le plafonnement à 150 % s'applique uniquement aux couples mariés. La différence peut atteindre 14 700 CHF par an par rapport à deux rentes individuelles non plafonnées.
Puis-je connaître le montant de ma future rente AVS ?
Oui. Vous pouvez demander une estimation auprès de votre caisse de compensation. Finke Swiss intègre cette estimation dans chaque bilan de prévoyance personnalisé.
Estimez votre rente AVS personnalisée
Le montant de votre rente dépend de votre parcours exact : années cotisées, revenus, statut matrimonial, périodes en France et en Suisse. Une simulation personnalisée avec un conseiller Finke Swiss vous donne le chiffre réel et les leviers à activer (tarif indicatif entre 200 et 600 CHF selon la complexité de votre situation). Découvrez notre service de planification retraite frontalier ou contactez l'un de nos conseillers retraite pour un premier échange.
